Subidas de tarifas y el mito del "descuento de fidelidad
Allstate ha anunciado discretamente que las tarifas de los seguros de coche subirán a partir de junio de 2015. La compañía afirma que la subida de precios se debe a un aumento de los accidentes de tráfico y las consiguientes reclamaciones por accidentes.
En otras palabras, se castiga a las personas que pagan por un servicio -el seguro- cuando realmente lo utilizan.
Mientras tanto, Allstate Corp. reportó un ingreso neto de 2.850 millones de dólares en 2014y un aumento del 13% en los beneficios del primer trimestre de 2015.
GEICO, que posee alrededor del 10% del mercado de seguros de automóvil, también subirá las tarifas este verano.
Cuando suben los precios de los seguros, algunos consumidores se ven obligados a reducir la cobertura para pagar el seguro de coche (obligatorio por ley).
Reducir la factura del seguro suele significar "renunciar" a cláusulas como la cobertura UM/UIM. No hacerlo es casi siempre una mala idea. Puede ahorrar unos pocos dólares al mes, pero las pólizas de seguro mínimas rara vez cubrirán todos los costes de un accidente con lesiones.
La subida de tarifas también podría perjudicar a quien tenga que reclamar por un accidente de coche en 2015. Aunque no haya heridos graves y los daños materiales sean mínimos, reclamar por un solo accidente te saldrá caro.
¿Es usted un cliente fiel sin siniestros? El precio de su seguro podría aumentar, o podría estar pagando ya más.
Cómo puede costarle la fidelidad a una compañía de seguros
La tarifa de su seguro viene determinada por sus factores de riesgo. La compañía de seguros se basa en tu edad, dirección, historial de conducción y otros datos para calcular la probabilidad de que tengas que reclamar un siniestro.
Algunas compañías de seguros también calculan la probabilidad de que cambie de compañía.
Si es probable que se mantenga fiel a su compañía de seguros, su tarifa subirá.
Eso se llama "optimización de precios". Significa que dos personas con los mismos factores de riesgo -misma edad, ubicación, historial de conducción- pagarían precios diferentes por la misma póliza.
Un asegurado de larga duración podría pagar más que un cliente nuevo por exactamente la misma póliza.
Esto es una discriminación injusta clásica y es ilegal en todos los Estados".
Director de Seguros de la Federación de Consumidores de América (CFA), J. Robert Hunter
La optimización de precios es complicada, y es muy difícil saber si las compañías de seguros la utilizan. Según NPR, los representantes de State Farm y Progressive afirman que no utilizan la optimización de precios. En diciembre de 2014, Nationwide admitió utilizar esta táctica. Y Allstate afirmó utilizar la optimización de precios en un informe federal.
Esta práctica ilegal podría afectar al 60% de los asegurados. Se considera probable que el 40% restante cambie de compañía o al menos compare precios en un año determinado.
Aunque su compañía debería notificarle si sube la tarifa de su seguro, sería muy difícil averiguar si la optimización de precios ha afectado a su póliza. Las asociaciones de consumidores recomiendan comparar precios antes de renovar un seguro de automóvil.
